Le Crédit Agricole affiche désormais son compte EKO à 0 euro par mois, avec une carte virtuelle incluse dès la souscription. Mais selon l’usage, l’offre peut coûter 0 euro, 12 euros par an avec une carte physique, ou jusqu’à 60 euros en cas de non-utilisation prolongée. Avant d’ouvrir un compte, il faut donc regarder les conditions réelles : carte, retraits, paiements hors Espace économique européen et tarifs de sa caisse régionale.
EKO passe à 0 euro, mais l’ancien prix doit servir de repère
Le changement est important pour une grande banque de réseau. Sur sa page officielle, le Crédit Agricole présente l’offre EKO à 0 euro du Crédit Agricole, avec une carte de paiement virtuelle à débit immédiat et à contrôle de solde active dès la souscription. Les frais de tenue de compte sont indiqués comme inclus, et les paiements en euros dans l’Espace économique européen sont annoncés sans frais.
L’évolution est d’autant plus notable que, selon MoneyVox, l’offre EKO était auparavant facturée 2 euros par mois, soit 24 euros par an, avant de devenir gratuite à partir du 29 avril 2026 dans de nombreuses caisses locales du Crédit Agricole. Cette comparaison avant-après est utile, mais elle doit être lue avec prudence : le nouveau 0 euro ne signifie pas que tous les usages sont gratuits.
La vraie question pour le client n’est donc pas seulement : « EKO est-il gratuit ? » Elle est plutôt : « mon usage permet-il de rester à 0 euro toute l’année ? »
Carte virtuelle incluse, carte physique payante : le détail qui change tout
La nouvelle formule repose d’abord sur la carte virtuelle. Elle permet de payer rapidement après la souscription, avec l’IBAN et la carte virtuelle, et peut être utilisée avec des services de paiement mobile comme Apple Pay, Samsung Pay ou Paiement Mobile du Crédit Agricole. La carte physique Mastercard reste possible, mais elle est proposée en option à 1 euro par mois.
La nuance est essentielle. La carte physique n’est pas supprimée, mais elle fait sortir l’offre du strict 0 euro. Un client qui accepte de fonctionner uniquement avec la carte virtuelle peut viser un coût annuel de 0 euro, sous réserve d’utiliser régulièrement son moyen de paiement. Un client qui veut une carte bancaire physique paiera 12 euros par an.
En pratique, l’économie par rapport à l’ancienne formule existe toujours, mais elle dépend du choix de carte. Avec carte virtuelle utilisée chaque mois, l’économie peut atteindre 24 euros par an par rapport à l’ancien tarif indiqué par MoneyVox. Avec carte physique, l’économie tombe à 12 euros par an.
Les frais à surveiller : non-utilisation, retraits et paiements hors EEE
Le frais le plus sensible est celui de non-utilisation de la carte virtuelle. Le Crédit Agricole indique des frais de non-utilisation de la carte EKO de 5 euros par mois après 30 jours sans paiement. Un compte EKO ouvert puis laissé de côté peut donc coûter 15 euros après trois mois sans paiement, 30 euros après six mois, et jusqu’à 60 euros sur une année entière sans usage.
Ce point ne doit pas être confondu avec les frais de compte bancaire inactif au sens réglementaire. Ici, il s’agit d’un frais lié aux conditions d’usage de la carte EKO : le problème n’est pas seulement que le compte existe, mais que la carte virtuelle n’est pas utilisée.
Les retraits doivent aussi être regardés de près. Le Crédit Agricole précise que les retraits d’espèces dans un distributeur d’un autre établissement, en France, dans la zone euro ou dans un pays de l’Espace économique européen, sont facturés 1 euro à partir du quatrième retrait par mois. Un client qui effectue six retraits hors Crédit Agricole dans le mois paierait donc 3 euros de frais ce mois-là.
| Profil utilisateur | Usage réel | Coût annuel estimé | Verdict |
|---|---|---|---|
| Client mobile actif | Carte virtuelle utilisée au moins une fois par mois | 0 € | Intéressant si le paiement mobile suffit |
| Client voulant une carte physique | Carte physique optionnelle | 12 € | Peu coûteux, mais plus gratuit |
| Compte secondaire peu utilisé | Plusieurs mois sans paiement | 15 €, 30 € ou 60 € selon l’inactivité | Risqué si le compte dort |
| Client retirant souvent hors Crédit Agricole | 6 retraits hors réseau dans le mois | 3 € ce mois-là, hors éventuelle carte physique | Moins adapté aux gros utilisateurs d’espèces |
| Client voyageant hors EEE | Paiements ou retraits en devises | Variable selon caisse régionale | Brochure tarifaire locale indispensable |
Ce qui dépend de votre caisse régionale
Ce point doit être très visible avant toute souscription : le Crédit Agricole fonctionne avec des caisses régionales. La page officielle précise que l’ouverture définitive du compte et l’octroi des moyens de paiement sont réalisés sous réserve d’acceptation du dossier par la caisse régionale. Elle indique aussi que certains paiements et retraits non inclus sont tarifés selon les conditions de l’offre EKO selon la caisse régionale.
Cela concerne notamment les paiements dans un pays de l’Espace économique européen hors euro ou devises équivalentes, les paiements hors Espace économique européen, ainsi que les retraits en devises hors EEE. Le découvert autorisé et les formules de chèque sont également indiqués comme possibles, mais sur demande et sous réserve d’acceptation par la caisse régionale.
Autrement dit, EKO peut être simple à comprendre dans son prix d’appel, mais il ne dispense pas de lire la brochure tarifaire locale. C’est particulièrement important si le compte doit devenir un compte principal. Dans cette brochure, les lignes à vérifier en priorité sont les paiements hors EEE, les retraits hors EEE, les incidents de paiement et les frais liés aux moyens de paiement.
EKO face aux banques en ligne : comparer sans raccourci
La comparaison avec les banques en ligne est utile, mais elle doit rester prudente. BoursoBank présente la carte Welcome de BoursoBank comme une carte gratuite, sans condition de revenus, disponible en version physique ou dématérialisée. La page officielle précise aussi que les paiements sont gratuits en France et à l’étranger, avec un retrait en devises gratuit par mois puis 1,69 % au-delà. Elle mentionne toutefois une gratuité sous réserve d’utilisation, ce qui impose de lire les conditions tarifaires avant de conclure.
La carte Fosfo de Fortuneo est affichée à 0 euro par mois, avec une carte Mastercard gratuite à partir d’un paiement carte par mois, sans condition de revenus ni d’épargne. L’offre Hello One de Hello bank! est présentée comme gratuite sous réserve d’au moins un paiement ou un retrait avec la carte dans le mois calendaire, sinon 6 euros par mois.
Le compte Standard de N26 est plus proche de la logique mobile : le compte est gratuit, la carte virtuelle est gratuite, et la carte physique Mastercard est proposée pour 10 euros. N26 indique aussi deux retraits sans frais par mois dans la zone euro. Nickel Classic, de son côté, n’est pas une offre bancaire gratuite : les tarifs Nickel affichent une cotisation de 25 euros par an pour un compte, une carte et un RIB. Nickel sert ici de repère tarifaire pour un compte de paiement, pas d’équivalent complet à une banque de réseau.
| Offre | Prix affiché | Carte physique | Condition à surveiller | Profil plutôt adapté |
|---|---|---|---|---|
| EKO Crédit Agricole | 0 €/mois avec carte virtuelle | 1 €/mois | 5 €/mois après 30 jours sans paiement | Client mobile voulant garder une banque avec agences |
| BoursoBank Welcome | Gratuite selon l’offre | Disponible en version physique ou dématérialisée | Conditions d’utilisation à lire dans la brochure tarifaire | Client cherchant une banque en ligne avec carte physique gratuite sous conditions |
| Fortuneo Fosfo | 0 €/mois | Carte incluse | 1 paiement carte par mois | Client régulier voulant une banque en ligne |
| Hello One | 0 €/mois | Carte Visa Hello One incluse | 6 €/mois sans paiement ou retrait mensuel | Client qui utilise sa carte chaque mois |
| N26 Standard | Compte gratuit | Carte physique à 10 € | Carte virtuelle d’abord, 2 retraits gratuits par mois en zone euro | Profil très mobile |
| Nickel Classic | 25 €/an | Carte incluse | Frais sur certains retraits et services | Client voulant ouvrir rapidement un compte de paiement |
En pratique : EKO est adapté si, à éviter si
EKO est adapté si vous payez surtout avec votre smartphone, si vous utilisez votre carte au moins une fois par mois, si vous retirez peu hors réseau Crédit Agricole et si vous voulez garder un lien avec une banque de réseau. Dans ce cas, le 0 euro peut être réaliste.
EKO est à éviter comme compte dormant. Si vous l’ouvrez « au cas où » sans l’utiliser, les frais de non-utilisation peuvent rapidement annuler l’intérêt de l’offre.
EKO est à comparer si vous voulez absolument une carte physique gratuite, si vous utilisez souvent les espèces, si vous voyagez hors zone euro ou si vous cherchez un compte principal avec davantage de services inclus.
Le sujet est d’autant plus concret que les frais bancaires restent sous surveillance. Selon l’Observatoire des tarifs bancaires de la Banque de France, les prix des services bancaires ont augmenté de 3,1 % entre juin 2024 et juin 2025, contre 1,0 % pour l’inflation générale.
Verdict : EKO peut être une vraie piste pour réduire ses frais bancaires, mais seulement si l’usage correspond au modèle prévu par le Crédit Agricole. Avant d’ouvrir un compte, trois questions suffisent à éviter une mauvaise surprise : ai-je besoin d’une carte physique ? vais-je payer au moins une fois par mois ? vais-je retirer ou payer souvent hors réseau et hors zone euro ? Si la réponse fait apparaître plusieurs frais possibles, l’offre mérite d’être comparée avant souscription.
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